Много клиенти идват при нас с въпроса: "Трябва ми пари за ремонт / автомобил / пътуване — взимам ли ипотека или потребителски кредит?" Отговорът зависи от конкретната ситуация, но ето ясните правила.
Какво е ипотечен кредит?
Ипотечният (жилищен) кредит е обезпечен с недвижим имот. Благодарение на обезпечението, банките поемат по-малък риск и предлагат значително по-ниски лихви — обикновено 2–3%. Сроковете са дълги (до 30 години), а сумите — обикновено над 20 000 EUR.
Одобрението отнема 5–10 работни дни, изисква се оценка на имота, нотариални такси и застраховки.
Какво е потребителски кредит?
Потребителският кредит не изисква обезпечение. Одобрението е бързо (понякога за часове), документите са по-малко, но лихвите са по-високи — обикновено 7–15% ГПР. Максималните суми и срокове са по-ограничени.
| Ипотека | Потребителски | |
|---|---|---|
| Лихва (ГПР) | 2–3% | 5–10% |
| Срок | до 30 год. | до 10 год. |
| Обезпечение | Имот | Не е нужно |
| Одобрение | 10–20 дни | 1–5 дни |
| Типична сума | 20 000+ EUR | до 50 000 EUR |
Кога да изберете ипотека?
- Купувате жилище или правите мащабен ремонт
- Нуждаете се от сума над 30 000–50 000 EUR
- Притежавате имот, който може да служи като обезпечение
- Искате минимална месечна вноска и дълъг период
Кога да изберете потребителски кредит?
- Нуждаете се от парите бързо (дни, не седмици)
- Сумата е по-малка (до 20 000–30 000 EUR)
- Нямате имот за обезпечение
- Кредитът е за автомобил, пътуване или образование
Може ли потребителски кредит да се "превърне" в ипотечен?
Да — и това се нарича рефинансиране. Ако притежавате имот, можете да обедините няколко потребителски кредити в един ипотечен с много по-ниска лихва. Прочетете повече в статията ни за рефинансиране на кредит.